Pay còn cung cấp các thông tin hữu ích về vay mượn tín chấp với vay thế chấp vay vốn - hai vẻ ngoài vay thịnh hành nhất hiện nay.
So sánh lãi vay vay bank nhà nước
Ngân hàng bên nước là ngân hàng có vốn chủ cài trên một nửa đến 100%, có chính sách, chiến lược chuyển động dựa bên trên sự làm chủ của ngân hàng trung ương. Ngân hàng nhà nước gồm những: Ngân hàng dịch vụ thương mại Quốc doanh, bank Chính sách, Ngân hàng thương mại Cổ phần mua vốn công ty nước bên trên 50%.
Bạn đang xem: Bảng tính lãi suất vay ngân hàng
Đơn vị: %/năm
| Tên ngân hàng | Vay tín chấp | Vay cụ chấp |
| Agribank | 13 - 17% | 6 - 7.5% |
| GP Bank | 8.4% | 6.25% |
| Oceanbank | 15% | 5.99 - 6.5% |
| CB | - | 6.8 - 7.8% |
| VBSP | - | 1.2 - 7.92% |
| VDB | - | - |
| BIDV | 11.9% | 7.3 - 10% |
| Vietcombank | 9.3 - 17% | 7.7% |
| Vietinbank | 9.6% | 6 - 8.3% |
Lưu ý: Biểu lãi suất vay có thể thay đổi theo từng nhóm quý khách trong từng thời kỳ
So sánh lãi vay vay ngân hàng tư nhân
Ngân hàng tứ nhân là bank có vốn 100% được sở hữu thuộc về tứ nhân. Ngân hàng tư nhân có thiết yếu sách, chiến lược chuyển động riêng dựa vào sự thống trị của ngân hàng trung ương. Vào đó, sự kiểm soát và điều hành về lãi suất vay tiền vay cũng được thực hiện. Dưới đấy là bảng lãi suất vay vay bank tư nhân:
Đơn vị: %/năm
| Tên ngân hàng | Vay tín chấp | Vay cụ chấp |
| VPBank | 16% | 6.9% |
| MBBank | 12.5 - 20% | 12.2 - 20% |
| Techcombank | 13.78 - 16% | 7.49% |
| ACB | 17.9% | 9% |
| TPBank | 10.8 - 17% | 6.4% |
| VIB | 16% | 8.3% |
| HDBank | 24% | 6.8% |
| Sacombank | 9.6% | 8.5% |
| SHB | 15% | 8.5% |
| OCB | 21% | 5.99% |
| MSB | 9.6 - 15.6% | 5.99% |
Lưu ý: Biểu lãi suất vay có thể đổi khác theo từng nhóm quý khách hàng trong từng thời kỳ
So sánh lãi vay vay bank có vốn đầu tư nước ngoài
Ngân hàng tất cả vốn đầu tư chi tiêu nước quanh đó là ngân hàng có vốn chủ download 100% của ngân hàng thương mại dịch vụ Việt Nam, gồm tư bí quyết pháp nhân, được thành lập tại quốc tế theo phương tiện của ngân hàng Nhà nước Việt Nam.
Đơn vị: %/năm
| Tên ngân hàng | Vay tín chấp | Vay chũm chấp |
| HSBC | 15.99% | 6.49% |
| Public Bank | 7% | 8% |
| Shinhan Bank | 8.4 - 13.2% | 7.7% |
| Standard Chartered | 17 - 18% | 6.49% |
| Hong Leong | 9 - 12% | 6.49% |
| Woori | 6% | 7% |
| Citi Bank | 21% | 18% |
| UOB | 13% | 8.7% |
Lưu ý: Biểu lãi suất vay có thể biến đổi theo từng nhóm người sử dụng trong từng thời kỳ
Cách tính lãi suất vay vay ngân hàng đúng chuẩn theo quy định trong phòng nước ban hành
Áp dụng tính lãi suất vay vay bank theo công thức
Theo dư nợ bớt dầnLãi suất vay bank theo dư nợ bớt dần là tiền lãi chỉ được tính trên số chi phí còn nợ. Phương pháp tính theo dư nợ bớt dần thường được áp dụng cho các gói vay mượn tín chấp, vay chi tiêu và sử dụng trả góp, vay mượn theo lương.
Công thức:
Tiền gốc mỗi tháng = Số tiền vay/Số mon vay
Tiền lãi tháng đầu tiên = Số chi phí vay * lãi vay vay theo tháng/Số tháng vay
Tiền lãi các tháng tiếp sau = Số tiền gốc còn lại * lãi vay vay/Số tháng vay
Để phát âm hơn về bí quyết trên, dưới đó là một ví dụ như minh họa tham khảo:
Anh Nguyễn Văn A vay ngân hàng B cùng với số chi phí là 50.000.000 đồng, kỳ hạn 12 mon với lãi vay vay theo dư nợ sút dần là 12%/năm. Cách làm tính lãi suất vay được áp dụng như sau:
Tiền gốc hàng tháng phải trả ngân hàng:
50.000.000/12 = 4.166.666,67 đồng
Tiền lãi tháng đầu tiên:
50.000.000 * 12%/12 = 500.000 đồng
Tiền lãi tháng thiết bị 2:
(50.000.000 - 4.166.666,67)*12%/12 = 458.333,33 đồng
Tiền lãi tháng lắp thêm 3:
(50.000.000 - 4.166.666,67 - 4.166.666,67)*12%/12 = 416.666,67 đồng
Tiền lãi tháng sản phẩm công nghệ 4:
(50.000.000 - 4.166.666,67 - 4.166.666,67 - 4.166.666,67)*12%/12 = 375.000 đồng
Tương tự các tiền lãi tháng 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12 sẽ được tính với công thức trên.
Theo dư nợ ban đầuKhác cùng với dư nợ giảm dần, phương pháp tính lãi suất theo dư nợ thuở đầu sẽ ko làm đổi khác tiền lãi mặt hàng tháng cho đến cuối kỳ. Cách tính lãi suất theo dư nợ ban sơ thường được vận dụng với các gói vay nạm chấp. Phương pháp tính lãi suất vay được áp dụng như sau:
Tiền lãi mỗi tháng = Dư nợ gốc * lãi suất vay/Thời gian vay
Số chi phí gốc: Được trả lại cho bank vào cuối kỳ vay.
Để phát âm hơn về phương pháp trên, dưới đó là ví dụ solo giản:
Anh Nguyễn Văn A vay ngân hàng B với số tiền là 200.000.000 đồng, kỳ hạn 12 tháng với lãi suất vay theo dư nợ nơi bắt đầu là 9%/năm. Cách làm tính lãi suất vay được vận dụng như sau:
Tiền lãi hàng tháng phải trả vào 12 tháng:
200.000.000*9%/12 = 1.500.000 đồng
Số chi phí gốc rất cần được trả vào cuối kỳ vay: 200.000.000 đồng
Sử dụng áp dụng tính lãi suất vay trên năng lượng điện thoại
Nhằm thỏa mãn nhu cầu nhu ước ngày càng cao của quý khách trong các vận động tài chính - ngân hàng, các ứng dụng tiện ích được cải cách và phát triển miễn tổn phí trên ứng dụng store hoặc CH Play được ra đời. Những ứng dụng này không chỉ có có những tính năng như thanh toán hóa đơn, tính lãi suất vay gửi tiết kiệm chi phí mà còn cả tính lãi suất vay vay ngân hàng.
Nếu chúng ta không có tương đối nhiều thời gian nhằm nghiên cứu hay là không am hiểu về kiểu cách tính thì những ứng dụng này là công cụ hỗ trợ đắc lực giành cho bạn.
Bạn chỉ việc lên app store hoặc CH Play với tìm kiếm “ứng dụng tính lãi suất vay vay ngân hàng”, danh sách trả tác dụng khá những và có thể lựa lựa chọn một trong số áp dụng đó.
Sử dụng quy định tính lãi suất vay vay ngân hàng do ngân hàng phát hành
Đại đa phần các ngân hàng tại Việt Nam đều phải có công cụ cung cấp tính lãi suất vay trên website thiết yếu thức để giúp khách hàng thuận lợi hơn trong vấn đề tính toán. Chúng ta có thể lên trang web của bank đó cùng tìm kiếm mục “công vậy tính lãi suất” vẫn ra kết quả. Nếu như việc tìm và đào bới kiếm này cạnh tranh khăn, bạn cũng có thể liên hệ trực tiếp nối tổng đài viên và để được hướng dẫn bỏ ra tiết.
Dưới đó là một số giao diện chế độ tính lãi suất:
Ngân mặt hàng HDBank
Bí quyết vay ngân hàng có lãi suất tốt nhất
Để vay tiền với mức lãi suất thấp khách hàng nên lựa chọn hình thức vay cầm cố chấp. Ví dụ như khi yêu cầu vay tiền để sở hữ nhà, chúng ta có thể sử dụng bao gồm căn nhà để triển khai tài sản đảm bảo. Sát bên đó, các bạn cũng nên tham khảo các mức lãi suất vay và các chế độ ưu đãi từ khá nhiều ngân hàng không giống nhau để lựa chọn cho mình tổ chức cho vay tương xứng nhất.
Trước lúc ký kết hợp đồng vay mượn vốn, bạn nên đọc kỹ các lao lý trong hòa hợp đồng. Nếu không rõ điều nào, hãy bàn bạc với nhân viên cấp dưới và yêu cầu cập nhật cụ thể, ví dụ các cam đoan ưu đãi trong hòa hợp đồng. Đặc biệt, bạn cần suy xét mức mức giá phạt ví dụ trên hòa hợp đồng vay mượn vốn. Trong trường hòa hợp trả nợ vượt hạn, ngân hàng sẽ áp dụng lãi suất trường đoản cú 1,1 - 1,5 lần lãi vay bình thường. Trường hợp trả nợ trước hạn, ngân hàng sẽ áp dụng mức giá tiền phạt từ khoảng 1 - 3% trên dư nợ.
Mặc dù phương pháp tính lãi suất dựa vào dư nợ ban đầu thấp rộng so cùng với dư nợ bớt dần, tuy nhiên nếu xét tổng khoản chi phí lãi mà các bạn phải trả theo thủ tục dư nợ ban sơ nhiều lúc lại cao hơn nữa so với cách tiến hành tính lãi theo dư nợ giảm dần. Vậy nên lúc vay vốn, chúng ta cần tò mò và đo lường và thống kê thật kỹ để chăm chú trường hợp của chính mình áp dụng cách tính lãi nào sẽ hữu dụng hơn.
Nên vay tiêu dùng tại bank hay qua công ty tài chính?
Cả hai hiệ tượng vay tiêu dùng qua bank hay qua doanh nghiệp tài chính đều có những ưu, điểm yếu kém riêng mà phù hợp với từng đối tượng khách hàng. Dưới đó là bảng so sánh giữa hai hiệ tượng vay tiêu dùng này cơ mà Zalo
Pay vẫn tổng hợp:
| Vay tiêu dùng qua ngân hàng | Vay chi tiêu và sử dụng qua doanh nghiệp tài chính | |
| Thủ tục vay | Thủ tục vay tiêu dùng qua bank thường tinh vi hơn vì người sử dụng phải chứng minh thu nhập và kĩ năng trả nợ của mình. Đồng thời, những khoản vay với số tiền lớn cần phải có tài sản đảm bảo. | Thủ tục nhanh chóng, đối kháng giản. Khách hàng hàng chỉ cần các sách vở nhân thân như căn cước công dân/chứng minh nhân dân, sổ hộ khẩu,... |
| Hạn mức mang đến vay | Hạn mức cho vay vốn cao hơn, có thể từ 10 triệu đồng cho tới 500 triệu đồng. | Hạn mức giải ngân cho vay thấp hơn, thường xuyên không vượt vượt 100 triệu đồng. |
| Mục đích vay | Chỉ cho quý khách hàng vay với khoản tiền khủng để thay thế nhà, sở hữu ô tô,... | Đáp ứng nhu cầu vay thoáng rộng cho khách hàng. |
| Lãi suất vay | Lãi suất vay hay thấp hơn, trung bình rơi vào thời gian 6 - 17%/năm. Xem thêm: Thiết kế slide mở đầu powerpoint ấn tượng, thu hút, 200+ hình nền slide mở đầu powerpoint cực chuyên | Lãi suất vay mượn cao hơn, từ bỏ 12- 22%/năm. |
Có thể thấy rằng việc vay vốn qua doanh nghiệp tài chính nhanh lẹ và thuận tiện hơn nhiều so với ngân hàng, từ bỏ đó đáp ứng nhu cầu nhu cầu của người tiêu dùng tốt hơn buộc phải thường được không ít người ưu tiên lựa chọn. Ngoại trừ ra, câu hỏi trả tiền lãi mỗi tháng khi vay mượn qua công ty tài thiết yếu cũng dễ ợt và dễ dãi hơn siêu nhiều, với đa dạng hiệ tượng thanh toán online không giống nhau.
Thanh toán khoản vay tiêu dùng dễ dàng, nhanh lẹ qua ví năng lượng điện tử Zalo
Pay
Việc trả chi phí lãi vay mặt hàng tháng của công ty trở nên thuận lợi và nhanh gọn lẹ hơn nhiều nhờ tính năng thanh toán những khoản vay chi tiêu và sử dụng của ví điện tử Zalo
Pay. Bên cạnh đó chúng ta có thể thanh toán ngay lập tức trong ứng dụng Zalo mà không bắt buộc tải thêm vận dụng khác, bằng cách mở ứng dụng Zalo, chọn “Khám phá” cùng mở ví Zalo
Pay. Ngoài ra, ví điện tử Zalo
Pay còn có tính năng kể hẹn thanh toán, điều này sẽ giúp bạn không quăng quật sót ngẫu nhiên hóa đối kháng nào xuất xắc bị phạt tiền vì đóng trễ.
Một vào những ưu thế của dịch vụ giao dịch thanh toán khoản vay tiêu dùng của Zalo
Pay là rất nhiều chương trình chiết khấu vô cùng hấp dẫn. Khách hàng hàng hoàn toàn có thể áp mã tặng kèm khi giao dịch thanh toán hóa solo để tiết kiệm chi tiêu hơn. Rộng nữa, Zalo
Pay còn là đối tác doanh nghiệp tin cậy của tương đối nhiều nhà hỗ trợ dịch vụ mang đến vay số 1 Việt Nam hiện nay nay, ví như FE Credit, home Credit, Mcredit,..., nên chúng ta cũng có thể dễ dàng thanh toán những khoản vay chưa đến vài làm việc đơn giản.
Như vậy, bài viết trên phía trên đã share tất tần tật những kiến thức đặc trưng mà tín đồ dùng cần biết về lãi suất vay ngân hàng. Trước lúc vay vốn, chúng ta cần khám phá thật kỹ cùng lựa chọn ngân hàng hay công ty tài chính tương xứng với mình. Kề bên yếu tố lãi suất vay vốn, bạn cũng có thể nghiên cứu các phương thức thanh toán giao dịch khoản vay để lấy ra sự lựa chọn buổi tối ưu nhất. Đừng quên sử dụng dịch vụ thương mại tiện ích thanh toán giao dịch khoản vay tiêu dùng tại ví năng lượng điện tử Zalo
Pay để rất có thể nhận được rất nhiều ưu đãi lôi kéo nhất.
Cách tính lãi suất vay vay ngân hàng nhanh và chính xác nhất?
Có 2 cách để tính lãi vay vay ngân hàng hiện nay, nỗ lực thể:
Cách tính lãi suất vay theo số dư nợ gốc
Đối với quy định về phong thái tính lãi vay vay theo số dư nợ gốc được luật pháp như sau:
Với phương pháp tính lãi suất vay mượn theo số dư nợ gốc, tiền lãi của từng kỳ trả lãi sẽ đều nhau trong tổng thể quá trình vay mượn và được xem dựa theo số tiền cội ban đầu.
Tiền lãi hằng mon = Dư nợ gốc x lãi suất vay/Thời gian vay
Ví dụ về phong thái tính lãi suất vay vay theo số dư nợ gốc:
X vay 36 triệu đ trong 12 mon với mức lãi vay là 12%/năm.
Số chi phí gốc yêu cầu trả bank hằng mon là: 36 triệu/12 tháng = 3 triệu đồng
Số lãi đề nghị trả ngân hàng hằng mon là: (36 triệu x 12%)/12 mon = 360.000 đồng
Số tiền nên trả hằng mon là 3.360.000 đồng
Cách tính lãi suất vay theo số dư nợ giảm dần
Trường hòa hợp tính lãi vay vay theo số dư nợ giảm dần thì dựa vào số tiền thực tiễn còn nợ sau khi đã trừ đi phần nợ gốc bạn vay sẽ trả giữa những tháng trước đó. Số số dư nợ giảm dần thì tiền lãi mà tín đồ vay nên trả cũng sẽ giảm dần.
Công thức tính lãi vay theo dư nợ giảm dần rõ ràng như sau:
- Tiền nơi bắt đầu hằng mon = Số chi phí vay/Số tháng vay
- chi phí lãi tháng đầu = Số tiền vay x lãi suất vay vay theo tháng
- chi phí lãi các tháng tiếp theo sau = Số chi phí gốc còn sót lại x lãi vay vay
Ví dụ: B vay mượn 72 triệu đồng, thời hạn trong 12 mon với mức lãi suất vay 12%/năm
Tiền nơi bắt đầu trả hằng mon = 72 triệu/12 = 6 triệu
Tiền lãi tháng thứ nhất = (72 triệu x 12%)/12 = 720.000 đồng
Tiền lãi tháng thứ 2 = (72 triệu - 6 triệu) x 12%/12 = 660.000 đồng
Các tháng tiếp theo sau tính tương tự như như vậy cho đến khi trả không còn nợ.
Cách tính lãi suất vay bank nhanh và chính xác nhất? lãi vay của ngân hàng Nhà nước việt nam năm 2023 là bao nhiêu?
Lãi suất cho vay theo vẻ ngoài của bank Nhà nước Việt Nam hiện thời là bao nhiêu?
Căn cứ quyết định 1813/QĐ-NHHN năm 2022 thì mức lãi suất cho vay thời gian ngắn tối đa bằng đồng nước ta theo lý lẽ như sau:
Mức lãi suất vay cho vay ngắn hạn tối đa bởi đồng nước ta theo quy định tại khoản 2 Điều 13 Thông tư số 39/2016/TT-NHNN ngày 30 tháng 12 năm năm 2016 như sau:1. Tổ chức tín dụng, trụ sở ngân hàng nước ngoài (trừ Quỹ tín dụng nhân dân và tổ chức triển khai tài chính vi mô) áp dụng mức lãi vay cho vay thời gian ngắn tối đa bằng đồng vn là 5,5%/năm.2. Quỹ tín dụng thanh toán nhân dân và tổ chức triển khai tài chủ yếu vi mô vận dụng mức lãi vay cho vay thời gian ngắn tối đa bằng đồng nước ta là 6,5%/năm.- tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng quốc tế (trừ Quỹ tín dụng thanh toán nhân dân và tổ chức triển khai tài thiết yếu vi mô) vận dụng mức lãi suất vay cho vay ngắn hạn tối đa bởi đồng việt nam là 5,5%/năm.
- Quỹ tín dụng thanh toán nhân dân và tổ chức tài bao gồm vi mô áp dụng mức lãi suất vay cho vay thời gian ngắn tối đa bằng đồng việt nam là 6,5%/năm.
Lãi suất được tính ra sao khi tổ chức triển khai tín dụng cho người sử dụng vay?
Theo quy định tại Điều 13 Thông tư số 39/2016/TT-NHNN nguyên tắc về vận động cho vay mượn của tổ chức triển khai tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài so với khách sản phẩm do ngân hàng Nhà nước Việt Nam phát hành quy định về lãi suất cho vay vốn như sau:
(1) tổ chức tín dụng và người sử dụng thỏa thuận về lãi suất giải ngân cho vay theo cung và cầu vốn thị trường, yêu cầu vay vốn và mức độ lòng tin của khách hàng hàng, trừ ngôi trường hợp bank Nhà nước nước ta có chính sách về lãi suất cho vay vốn tối nhiều tại khoản 2 Điều này.
(2) tổ chức triển khai tín dụng và quý khách hàng thỏa thuận về lãi suất vay cho vay thời gian ngắn bằng đồng nước ta nhưng ko vượt quá mức lãi suất giải ngân cho vay tối đa vì chưng Thống đốc ngân hàng Nhà nước vn quyết định trong từng thời kỳ nhằm đáp ứng nhu cầu một số nhu cầu vốn:
- phục vụ lĩnh vực cải cách và phát triển nông nghiệp, nông xóm theo dụng cụ của chính phủ về cơ chế tín dụng giao hàng phát triển nông nghiệp, nông thôn;
- thực hiện phương án kinh doanh hàng xuất khẩu theo điều khoản tại Luật dịch vụ thương mại và những văn bản hướng dẫn cách thức thương mại;
- phục vụ kinh doanh của doanh nghiệp nhỏ và vừa theo nguyên tắc của cơ quan chỉ đạo của chính phủ về trợ giúp cải tiến và phát triển doanh nghiệp nhỏ dại và vừa;
- phát triển ngành công nghiệp cung cấp theo giải pháp của cơ quan chính phủ về cải cách và phát triển công nghiệp hỗ trợ;
- giao hàng kinh doanh của doanh nghiệp ứng dụng công nghệ cao theo khí cụ tại Luật công nghệ cao và các văn bản hướng dẫn Luật công nghệ cao.
(3) Nội dung thỏa thuận hợp tác về lãi suất vay cho vay bao gồm mức lãi suất cho vay và phương thức tính lãi so với khoản vay. Trường hợp mức lãi suất giải ngân cho vay không quy thay đổi theo phần trăm %/năm và/hoặc không áp dụng cách thức tính lãi theo số dư nợ cho vay thực tế, thời gian duy trì số dư nợ gốc thực tế đó, thì trong thỏa thuận hợp tác cho vay phải bao gồm nội dung về mức lãi suất vay quy đổi theo tỷ lệ %/năm (một năm là tía trăm sáu mươi lăm ngày) tính theo số dư nợ mang đến vay thực tế và thời gian gia hạn số dư nợ cho vay thực tiễn đó.
(4) khi đến hạn giao dịch thanh toán mà khách hàng không trả hoặc trả không không thiếu nợ cội và/hoặc lãi tiền vay theo thỏa thuận, thì quý khách phải trả lãi chi phí vay như sau:
- Lãi trên nợ gốc theo lãi suất cho vay vốn đã thỏa thuận tương ứng với thời hạn vay mượn mà mang lại hạn không trả;
- trường hợp khách hàng không trả đúng hạn chi phí lãi theo quy định tại điểm a khoản này, thì nên trả lãi chậm rì rì trả theo mức lãi suất do tổ chức tín dụng và người sử dụng thỏa thuận mà lại không vượt thừa 10%/năm tính trên số dư lãi chậm chạp trả tương ứng với thời hạn chậm trả;
- trường hợp số tiền nợ vay bị chuyển nợ vượt hạn, thì khách hàng phải trả lãi trên dư nợ cội bị vượt hạn tương ứng với thời hạn chậm trả, lãi suất áp dụng không vượt vượt 150% lãi suất cho vay vốn trong hạn tại thời điểm chuyển nợ vượt hạn.
(5) trường hợp vận dụng lãi suất cho vay vốn điều chỉnh, tổ chức triển khai tín dụng và người sử dụng phải thỏa thuận nguyên tắc và các yếu tố để xác định lãi suất điều chỉnh, thời điểm điều chỉnh lãi suất mang lại vay.
Trường thích hợp căn cứ những yếu tố để khẳng định lãi suất điều chỉnh dẫn đến có không ít mức lãi suất cho vay khác, thì tổ chức tín dụng áp dụng mức lãi suất cho vay thấp nhất.
Trên đó là một số thông tin shop chúng tôi cung cấp cho gửi cho tới bạn về phong thái tính lãi suất ngân hàng. Trân trọng!
